Узнал про два надежных способа зарабатывать на ИИС: как для новичков, так и опытных инвесторов. И что можно купить на ИИС и что нельзя. Делюсь с вами

Минусы ИИС

При закрытии ИИС — нужно будет переносить активы на обычный брокерский счет. Возможно это будет платно.  Поэтому лучше заранее узнать стоимость перехода у вашего брокера.

Обычно по прейскуранту — перенос каждой позиции оплачивается отдельно. В среднем такса может составлять 200-300 рублей (и выше) за позицию. Позиция — это одно наименование ценной бумаги (например, акции Apple), независимо от купленного количества (хоть 1 штука, хоть 1 000 акций — это будет одна позиция).

По стратегии Dow мы имеем 30 разных акций — сами считайте, во сколько может обойтись перевод ценных бумаг.

Большинство брокеров за переводы по родным счетам (внутри своей системы) денег не берут. Но вдруг именно с вами работает «жадный брокер».

При продаже акций внутри ИИС (типа А) — на них не действует льгота на долгосрочное владение (ЛДВ). Налог придется платить в любом случае (если продаете бумаги с прибылью).

Какой налог? Мы же следуем за индексом и только покупаем компании, входящие в Dow.

Состав индекса Dow Jones хоть и очень редко, но обновляется. В среднем раз в 1-2 года индекс покидают 1-2 компании. И что вы будете с ними делать на ИИС после их исключения из Доу? Если придерживаться стратегии следования за индексом, то нужно сразу продавать. И возможно попадать на налоги.

На обычном счете мы могли додержать ненужные бумаги до 3-х летки и уйти от налогообложения.

Аналогичная ситуация будет и при закрытии ИИС, когда вы решите продать все бумаги — автоматически попадете на налоги с прибыли.

Прибыль или убыток, полученные на ИИС не сальдируются с другими счетами.

Пример.

Есть 2 обычных брокерских счета.

На первом за год инвестор заработал 100 000 прибыли. Налог на прибыль составит 13 000 рублей.

На втором счете получен убыток — 13 000.

Оба результата суммируются и в результате будет ноль —  налог платить не придется.

Как вы поняли, если заменить второй счет (где был получен убыток) на ИИС, то налога с прибыли не избежать.

Купить акции в счет ИИС быстро и безопасно можно в Тинькофф инвестициях. У меня меня там счет ИИС  и я тоже покупаю ценные бумаги и получаю дивидендный доход

Плюсы ИИС

Налоговый вычет — возврат 13% с суммы внесенных средств. До 52 тысяч в год (вдруг кто забыл).

Отложенное налогообложение. Хотя на ИИС и не действует ЛДВ — налог на прибыль взимается только при закрытии счета. Брокер посчитает финансовый результат от ваших инвестиций по ИИС за все прошлые года и определить сумму налога.

Во время жизни ИИС — налог на прибыль (с купли-продажи) не взимается. В теории мы можем держать ИИС вечно, тратить только дивы и не заплатить ни копейки налогов.

Дивиденды можно выводить на отдельный счет.

Потом закидывать их обратно на ИИС и получать с них тоже 13% вычета. Схема отлично зарекомендовала себя по российским бумагам (из-за высокой дивидендной доходности).

По американским акциям выгода будет не очень большая. Прибавка к доходности составит около 0,3% в год. Рассматривайте это как «деньги из воздуха».  Схема работает для тех, кто пополняет ИИС меньше чем на 400 000 в год.

Правда в этот плюс лезет жирный минус, который значительно ухудшает схему (и даже может сделать ее невыгодной).  ИИС можно пополнять только рублями. А дивы на отдельный счет будут приходить в долларах. Нам нужно будет сперва сменять доллары на рубли, рубли закинуть на ИИС и снова провести обмен. Лишние операции — лишние дополнительные расходы.

Второй плюс вывода дивов — это возможность без штрафа пользоваться деньгами без закрытия ИИС.

Что лучше акции или облигации в ИИС

Что значит лучше для инвестора? Это означает, с одной стороны, как можно большая доходность, но с другой стороны – как можно меньшие риски. Например, вы вполне можете заработать на акциях и 50-60% годовых. Тот, кто приобрел ценные бумаги Газпрома еще в январе 2019 г. по курсу 160 рублей, уже через полгода (1 июля) оказался в полном шоколаде, успев продать их по 250 рублей (доходность 56% годовых, т.е. на 50% больше, чем по ОФЗ).

Но что надежнее – компания Газпром или государство Российская Федерация? Ответ очевиден. Поэтому для новичков лучше покупать именно облигации, чем российские акции или ценные бумаги зарубежных компаний. С другой стороны, не стоит класть все яйца в одну корзину.

Поэтому оптимальной стратегией, которая по результатам 20-летнего исследования показала среднюю доходность 20% годовых, считается такая:

• 50% в ОФЗ;
• 50% в акции голубых фишек – наиболее надежных компаний (как российских, так и зарубежных).

За все время максимальная просадка такой стратегии была -40%, причем период падения никогда не длился более 2,5 лет. Это еще раз показывает, что инвестирование – игра вдолгую. Какого-то быстрого дохода ожидать не стоит. Хотя приятные сюрпризы не исключены. Совсем еще свежий пример с акциями Газпрома – наглядное тому подтверждение.

Реализация долларовой позиции на ИИС

В качестве эксперимента на свой страх и риск вы можете потратить часть суммы на ИИС для покупки долларов, чтобы впоследствии заработать на разнице курсов. На Московской бирже торгуется 2 инструмента по доллару:

• USDRUB_TOD;
• USDRUB_TOM.

Именно по этим контрактам происходит поставка наличных (физических) долларов на ближайший день. Заработать можно на курсовой разнице, но в течение года она может быть небольшой или даже отрицательной. Например, даже если вы догадались купить доллар по выгодной цене 62,9 руб. 25 июня 2019 года и продать за 66,9 руб. 4 сентября того же года, чистая доходность составила бы 4,7%. А по самым доходным валютным вкладам около 3%, но зато твердых и гарантированных.

Можно ли купить золото на ИИС

Если на ИИС можно как покупать ОФЗ, так и продавать их, то с драгоценными металлами ситуация другая. Золото, серебро, платина и палладий пока не доступны для инвестиций. Конечно, их можно приобрести в банке, открыв на свое имя обезличенный металлический счет. А затем закрыть вклад, выждав удобный момент (опять же заработок за счет колебаний цены).

Но в феврале 2019 г. стало известно о том, что представители различных министерств и ведомств (Минфин, Минэкономики, ЦБ, ФСБ и ФАС) планируют инициировать поправки в законодательство, которые позволят вкладывать средства в том числе и в драгоценные металлы. Поэтому рекомендую следить за развитием событий.

Совет

И вообще ваш день стоит начинать с изучения новостей на финансовом рынке. Это занимает не боле 5-10 минут – даже чашка кофе не успеет остыть.

ОФЗ-н можно ли купить на ИИС

ОФЗ-н представляют собой облигации для населения («народные» ОФЗ). Государство также реализует их для того, чтобы одолжить деньги у граждан. Купонный доход выплачивается аналогично – каждые полгода в соответствии с текущей процентной ставкой.

Но если купить ОФЗ на ИИС можно, то купить ОФЗ н через ИИС не получится. Приобрести их допускается только в 4 крупных банках – Сбербанк, Почта Банк, ВТБ и Промсвязьбанк. Принцип получения дохода точно такой же. Просто для покупки не нужно открывать ИИС. Облигации для населения может купить любой желающий, просто придя в отделение или даже онлайн через интернет-банк.

Опционы и фьючерсы

Для более опытных инвесторов, намеренных страховать (хеджировать) финансовые риски, предлагается торговля такими активами, как опционы и фьючерсы:

1. Опционы – разновидность ценных бумаг, которые дают вам право купить или продать 1 или несколько активов (например, акции Google) по заранее известной цене или до заранее известной даты. Причем это именно право, но не обязанность – вы можете и уклониться от сделки.
2. Фьючерсы – производный финансовый актив, представляющий собой контракт на покупку/продажу актива в будущем до определенной даты и по определенной цене. Например, вы полагаете, что было бы выгодно продать 1 акцию за 100 условных единиц через 1 год. Если вы договорились об этом с покупателем, это означает, что вам удалось заключить с ним фьючерсный контракт.

Сегодня в России одним из самых популярных является фьючерс на индекс РТС. За 2019 год его курс ощутимо вырос – в годовом выражении доходность составила более 30%.

ETF

Кстати, частному инвестору проще купить ETF или БПИФ на еврооблигации, чем заморачиваться с поиском нужных евробондов, сравнивать их доходность и проверять оферту.

Порядок действий, как купить ETF на ИИС, не отличается от стандартной покупки акций или облигаций. Просто находите в QUIK тикер походящего фонда – и совершаете покупку. Я уже как-то делал обзор ETF, которые обращаются на Мосбирже, он до сих пор актуален. Там перечислено, какие ETF можно купить на ИИС, а именно:

• FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (RUB) от FinEx – ETF на российские еврооблигации, тикер: FXRB;
• FinEx Tradable Russian Corporate Bonds UCITS ETF (USD) – такой же фонд, только в долларах, тикер: FXRU;
• ITI Funds Russia-focused USD – ETF на еврооблигации, тикер FUSB;
• FinEx Gold ETF (USD) – ETF на золото, тикер: FXGD;
• FinEx MSCI Germany UCITS ETF (EUR) – ETF на фондовый рынок Германии, тикер: FXDE;
• FinEx MSCI Japan UCITS ETF (USD) – ETF на фондовый рынок Японии, тикер: FXJP;
• FinEx MSCI Australia UCITS ETF (USD) – ETF на фондовый рынок Австралии, тикер: FXAU;
• FinEx MSCI United Kingdom UCITS ETF (GBP) – ETF на акции Великобритании, тикер FXUK;
• FinEx MSCI China UCITS ETF (USD) – фонд вкладывает в экономику Китая, тикер: FXCH;
• FinEx MSCI USA UCITS ETF (USD) – вложение в индекс MSCI USA, в который входят порядка 600 акций США, тикер: FXUS;
• FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (USD) – здесь тоже американский индекс, но сделана выборка IT-компаний, тикер: FXIT;
• FinEx FFIN Kazakhstan Equity ETF – ETF на фондовый рынок Казахстана (неожиданно), тикер: FXKZ;
• FinEx Cash Equivalents UCITS ETF (RUB) – ETF на казначейские облигации США, тикер: FXMM;
• FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF (USD) – ETF на индекс РТС, тикер: FXRL;
• ITI Funds RTS Equity ETF – еще один ETF на индекс Мосбиржи, но от ITI Funds, тикер: RUSE.

А вот еще интересная статья:  Дивидендные стратегии инвестирования в акцииТаким образом, вопроса, можно ли купить ETF на ИИС, вообще не стоит. Купить можно. Вот только не зарубежные от Vanguard, iShares или State Street Global Advisors. А наши, родные, российские. Обращающиеся на Московской бирже. От FinEx и ITI Funds.

Еврооблигации

Еврооблигации тоже можно купить на ИИС, но с парой важных оговорок. Напомню, что такое еврооблигации, чтобы было понятнее. Это облигации российских компаний, но эмитированные в другой валюте и предназначенные для покупки, главным образом, иностранными инвесторами.

Большинство еврооблигаций размещаются на зарубежных биржах, а у владельцев ИИС доступа к ним нет. Но часть евробондов обращаются на Мосбирже. Их купить можно.

Второй момент – большинство еврооблигаций имеют номинал в 100 тысяч долларов или 100 тысяч евро. В рублях это примерно 6,5 или 7,2 млн рублей. Учитывая, что за год на ИИС можно вводить только 1 млн рублей максимум, вам придется 7 или 8 лет пополнять счет, чтобы купить одну еврооблигацию. Это нереально.

Однако некоторая часть еврооблигаций имеет более скромный номинал. Например, ALFA -21 стоит 1000 долларов, GAZ-20 EUR – 1000 евро, Uranium 01 и вовсе 1000 рублей. Их можно купить без проблем. Полный список здесь, сохраните, чтобы не забыть: https://www.moex.com/a782.

Купить акции в счет ИИС быстро и безопасно можно в Тинькофф инвестициях. У меня меня там счет ИИС  и я тоже покупаю ценные бумаги и получаю дивидендный доход

Как купить иностранные акции на ИИС?

Если же читатель открыл индивидуальный инвестиционный счет у того брокера, который дает доступ к международной бирже, то он может стать покупателем иностранных активов. Чтобы это сделать, рекомендуется выполнить следующие действия:

1. Необходимо открыть приложение для управления своими активами на ИИС. Название может меняться в зависимости от выбранного брокера.
2. Перейти на биржу и воспользовавшись поиском, нужно ввести название интересующей инвестора компании, как например, Apple.
3. Открыть ее страницу и купить акцию.

Теперь инвестор знает то, как купить иностранные акции на ИИС. Конечно, тут есть свои нюансы. В первую очередь, ценные бумаги могут быть приобретены только в будние дни. Тут есть исключение: биржа открыта до субботы из-за разницы в 14 часов между Москвой и США. Там торги открываются в другое времени, нежели в этой стране. Это обязательно нужно учитывать.

В каких случаях покупка зарубежных акций на ИИС нежелательна

В июле 2020 года появилась новость о том, что могут запретить использовать ИИС для покупки ценных бумаг зарубежных компаний. Группа депутатов, в том числе глава комитета по финансовому рынку госпожа Аксакова, решили изучить вопрос о возможности покупки иностранных ЦА с помощью индивидуального инвестиционного счета.

Изначально, ИИС создавался для того, чтобы увеличить инвестирование денег в национальную экономику. В качестве благодарности, гражданам предоставляется возможность воспользоваться налоговым вычетом, который может достигнуть 52000 рублей в год, при условии использования льготы типа А, и освобождение дохода от инвестиций от уплаты НДФЛ, если используется вычет типа Б.

Если инвестор, вкладывая деньги в ИИС, покупает на них акции иностранных компаний и другие финансовые инструменты, то для России эти вложения не приносят выгоды. Весь доход отходит другим странам. В связи с этим, возможно Государственная Дума примет закон, в котором будет прописано, что покупка иностранных активов на ИИС запрещена. При этом тип вычета, не будет иметь значение: тип А, тип Б или оба сразу. Но, на сегодняшний день, на эту тему нет даже законопроекта. Потому вкладчикам следует внимательно отслеживать информацию, появляющуюся в СМИ,

Госслужащие, желающие приобрести на ИИС акции американских компаний, должны знать некоторые правила

В Российской Федерации, как и в других государствах, есть люди, состоящие на государственной службе. Это военные и гражданские лица, сотрудники министерств и ведомств. У всех перечисленных категорий граждан есть право на открытие индивидуального инвестиционного счета. Но именно для этих категорий установлены некоторые ограничения. Одно из них касается запрета на покупку акций иностранных компаний. В список ограничений входят любые ценные бумаги и активы, которые были эмитированы за пределами России. Например, облигации Германии госслужащий приобрести не может. Ниже приведен список того, что нельзя покупать гражданам, состоящим на государственной службе:

• Активы, эмитированные на базе валюты иностранных государств. Например, евробонды;
• Облигации других стран.

Исходя из сказанного, можно сделать вывод о том, что для госслужащих доступны ценные бумаги только отечественных компаний и предприятий. Но и здесь есть дополнительные ограничения. Так, если российский актив является причиной конфликта интересов между служебными обязанностями и личной выгодой, то приобретать подобные инвестиции, гражданин не имеет право. В связи с этим, каждый сотрудник государственной и муниципальной службы, должен внимательно изучить собственную должностную инструкцию и все внутренние регламенты, связанные с ней.

Нередко возникает вопрос о том, а можно ли передавать ИИС на обслуживание в управляющую компанию? Ответ будет зависеть от содержания инвестиционного портфеля выбранной организации. Если в портфеле содержатся активы иностранных компаний, то обычные граждане вполне могут отдать свой счет на обслуживание, а вот госслужащим запрещено передавать свой счет сюда на обслуживание. Теперь следует разобраться в ситуации с ПИФами. Если фонды содержат иностранные ЦА или иные подобные инструменты, то паи таких фондов приобретать категорически запрещено.

Можно ли на ИИС купить иностранные акции за доллары

Ответ на этот вопрос зависит от самого брокера. Если в его каталоге доступных инструментов имеются акции зарубежных компаний, тогда и вкладчик получает возможность их покупать на индивидуальный инвестиционный счет. Что именно будет доступно:

• Акции иностранных компаний;
• Облигации зарубежных предприятий;
• ОФЗ;
• Облигации муниципального займа;
• Евробонды;
• Иностранная валюта. Для покупки разрешены не все (среди разрешенных евро, доллары, йены).

Рисунок 1. На ИИС можно покупать акции иностранных компаний – американские, германские, испанские и т. д.Должны ли вкладчики переживать при покупке иностранных акций на ИИС? Могут ли они покупать валюту на инвестсчет? Указанные финансовые инструменты доступны практически всем инвесторам. Брокер БКС также предоставляет данные возможности. Открытие счета происходит за пять минут. Легко и быстро можно перевести сбережения от другого брокера. Однако не следует забывать об исключениях из правил, о которых будет сказано ниже.

Могут ли быть куплены иностранные акции на ИИС?

На самом деле, на ИИС зарубежные акции действительно могут быть приобретены. Важно лишь понимать то, что там доступны далеко не все варианты из тех, которые есть. В основном, брокеры дают доступ к биржам:

• Nyse;
• Nasdaq;
• LSE.

Это самые популярные американские биржи. Покупать акции иностранных компаний инвесторы могут с помощью Санкт-Петербургской биржи. К сожалению или счастью, там есть далеко не все ценные бумаги, которые есть на этом рынке, но самые популярные, как например Apple, Tesla, Microsoft, тут есть. Поэтому на вопрос: «можно ли покупать американские акции на ИИС?» ответ будет положительным!

Но и тут нужно сделать небольшое уточнение. Не все брокеры, которые есть на рынке, дают доступ к международным биржам. Яркий тому пример — Сбербанк. Данный брокер предлагает покупать акции исключительно отечественных компаний и никаких больше. Поэтому тут важно то, какими услугами будет пользоваться частный инвестор.

 

Что нужно запомнить

1. ИИС — это брокерский счет, который позволяет получить налоговые льготы от государства.
2. Владелец ИИС может вернуть 13% налога от внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год, или не платить НДФЛ с дохода от инвестирования.
3. Вычеты — не единственный способ заработка на ИИС. Чтобы увеличить доход, можно инвестировать в ОФЗ, создать диверсифицированный портфель инвестиций или передать счет в управление профессионалам.
4. Чтобы выбрать оптимальную стратегию, стоит определить свое отношение к риску. Пройти риск-профилирование можно у брокера, это бесплатно и не отнимет много времени.

 

Способ 1. Доход только от вычетов

Эта стратегия инвестирования на ИИС, пожалуй, самая распространенная среди начинающих инвесторов. Она не требует специальных знаний и глубокой вовлеченности: достаточно открыть счет, внести на него деньги и оформить налоговый вычет. Кроме того, придерживаясь пассивной тактики, инвестор ничем не рискует — он гарантированно вернет всю вложенную сумму, а при соблюдении условий ИИС — получит доход в размере 13% от вложений.

Чтобы начать зарабатывать по такой схеме, нужно:

1. Открыть ИИС.
2. Закрыть ИИС через три года и вывести все вложенные деньги.
3. Оформить налоговый вычет в начале следующего года (деньги поступят на карту через 3-4 месяца).
4. Повторять процедуру с пополнением счета и вычетами в течение следующих двух лет.
5. Внести на счет 400 000 рублей (пополнять ИИС выгодно в конце календарного года — так время пребывания денег на счете сократится с трех до двух лет).

Если ежегодно вносить на ИИС 400 000 рублей, на вычетах можно заработать: 52 000 х 3 = 156 000 рублей. Других инструментов с такой гарантированной доходностью и полным отсутствием риска на российском рынке просто не существует.

Совет: открыть индивидуальный инвестиционный счет стоит, даже если вы не планируете инвестировать прямо сейчас. Срок действия ИИС, дающий право на вычеты, составляет 3 года и отсчитывается с даты заключения договора с брокером. То есть чем раньше вы откроете ИИС, тем короче будет срок «заморозки» денег. Вы можете сколько угодно держать счет пустым и пополнить, когда появятся свободные деньги.

Способ 2. Доход от вычетов и сбалансированного инвестиционного портфеля

Инвесторы, которые хотят заработать на ИИС ещё больше, могут не ограничиваться покупкой ОФЗ и вложить деньги в инструменты с более высокой потенциальной доходностью. Например, в акции российских и зарубежных компаний, корпоративные облигации, драгоценные металлы, иностранную валюту, ПИФы, ETF, структурные продукты. Но помните: чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерь.

Чтобы собрать оптимальный инвестиционный портфель, нужно:

• Определить свой риск-профиль. Он зависит от готовности рисковать и может быть консервативным, умеренным, рациональным, агрессивным и спекулятивным. Последние два предполагают наивысшую потенциальную доходность — более 30% годовых, но и высокий потенциальный риск. Консервативный риск-профиль, наоборот, приносит доходность лишь около 10-15% годовых благодаря вложениям в низкорисковые инструменты. Умеренный и рациональный типы — это золотая середина: активы распределяются между стабильными и рискованными инструментами и приносят до 20-30% годовых.
• Грамотно распределить активы. Зная свой риск-профиль, вы можете инвестировать деньги в подходящие инструменты. При этом желательно придерживаться принципов диверсификации: распределять капитал между различными объектами вложений, секторами экономики, валютами и странами. Грамотное распределение снижает риск возможных потерь: если один актив принесет убытки, доход по другим их компенсирует. Это применимо к любым суммам — диверсифицировать капитал стоит, даже если он невелик.

Если нет времени разбираться самостоятельно, можно обратиться к финансовому советнику — он оценит ваши возможности, проанализирует цели и готовность рисковать, подготовит для вас персональный финансовый план и предложит подходящие инвестиционные инструменты.

Ещё один способ инвестировать на ИИС выгодно и без риска — вложить деньги в структурные продукты. Это производные финансовые инструменты, которые обеспечивают определенное соотношение риска и прибыли при заданном рыночном сценарии.

Чего на ИИС купить нельзя

Еще один больной вопрос, можно ли купить ПИФы на ИИС. Увы, такой возможности нет. Дело в том, что паи ПИФов продает управляющая компания, создавшая этот самый ПИФ. Например, Сбербанк Управление активами или Альфа-Капитал. Паи этих фондов не находятся в свободном обращении, поэтому купить / продать их на бирже нельзя. Обязательно нужен договор с управляющей компанией.

Итак, ПИФы на ИИС купить нельзя. Какие еще есть ограничения? На ИИС нельзя купить:

• акции иностранных компаний, не обращающиеся на Санкт-Петербургской бирже;
• зарубежные ETF;
• бинарные опционы (я имею в виду настоящие бинарные опционы – они обращаются на Чикагской бирже);
• ОФЗ-н – они распространяются только в банках-агентах (с 2019 года этих банков станет больше);
• депозиты;
• страховые продукты типа ИСЖ или НСЖ;
• казначейские облигации США (только через ETF);
• драгоценные металлы;
• дорогостоящие еврооблигации (технически – можно, если накопить средства на счете).

Как видно, ИИС выполняет свою определенную задачу. И если чего-то на ИИС купить нельзя, то начинающему инвестору это и не больно-то надо. Ассортимента из того, что можно купить на ИИС, предостаточно. Это российские и наиболее ликвидные зарубежные акции, облигации (в том числе ОФЗ, муниципальные и корпоративные облигации), еврооблигации, ETF, БПИФы и инструменты срочного рынка. Вариантов много, для среднестатистического инвестора – самое то. А для более рисковых инструментов можно использовать стандартные брокерские счета. Или не использовать.