Куда вложить деньги, чтобы заработать? Как это сделать безопасно для кошелька и возможно ли это

UT Investments

Куда инвестировать деньги: лучшие выгодные варианты вложения денег и как избежать мошенничества. 14 способов приумножить деньги без риска

Предупреждение. Данная статья написана и представлена вам только для ознакомления с существующими видами заработков, то есть статья исключительно информационная и не содержит призывов к действию. Если вы принимаете решение действовать на основании советов, мнений, которые вы здесь прочтете, то риски возможных потерь перекладываются на вас.

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:

  • реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
  • финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).

По срокам вложения:

  • краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
  • среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
  • долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

  • прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
  • косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).

По уровню риска:

  • агрессивные,
  • умеренные,
  • консервативные.

Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора.

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки. «С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене, — уточняет он. — Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащении, а долгий процесс требующий усердия и дисциплины».

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму, а также расчета на доходность. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Государственные ценные бумаги

Это особенный вид документов (облигации), которые являются подтверждением долговых обязательств эмитентов. Они выпускаются государством и продаются на рынке для решения различных задач. Владелец получает определенные гарантии того, что условия договора (выплата процентов, погашение долга в срок и т. д.) будут выполняться.

Доходность инвестиций в ценные бумаги в этом случае зависит от рыночной цены и устанавливается по результатам годовой прибыли.

В качестве эмитентов, т. е. тех, кто выпускает бумаги, выступают:

  • органы исполнительной власти федерального уровня и субъектов РФ;
  • органы местного самоуправления;
  • инвесторы.

Другими словами это государство, правительство, региональные власти, муниципалитеты, акционерные общества, различные финансовые структуры и т. д.

Рекомендуем ещё прочесть про жизненный цикл инвестиционного проекта на нашем сайте

С этими фондами мы сегодня зарабатываем:

Суперкопилка

и нетsolidtradebank
Solidtradebank.com – инвестиционная площадка с доходностью от 0,2% в день
Antares Trade
Antares Trade отзывы и обзор инвестиционного сервиса Антарес Трейд с доходностью до 2% в день

Предоставление долга

Если принципы морали отходят на второй план, тогда есть вариант передачи финансов в долг другим людям.

Многие нуждающиеся в средствах люди, будут обращаться за помощью, которую можно предоставить за 1% и выше. Многие финансовые организации отказывают в получении кредита, поэтому человек с острой нуждой может взять взаймы.

Безопасность гарантирует договор, составляемый в кабинете нотариуса, в результате можно сказать что в этом случае вы вложите деньги без риска.

Куда вложить деньги, чтобы заработать? Как это сделать безопасно для кошелька и возможно ли этоДальнейший возврат, в случае неуплаты долга, требуют через суд или правоохранительные органы. Многие частные инвесторы рекомендуют оформлять крупные суммы только проверенным клиентам, чтобы снизить риски. Однако при недовольных клиентах есть возможность получить риск для жизни, что совершенно противоречит умножению денег, которое должно приносить радость.

Достижение максимальной прибыли происходит через выдачу краткосрочных займов (не превышающих 30 дней), где клиент возвращает деньги под проценты. Процентная ставка не должна быть слишком завышенной, но и не может быть низкой, поскольку главная цель – привлечь капитал и получить выгоду. Она начинается от 1,5% и может достигать 2,5% в один день.

Конвертируемый займ

Это очень распространённый способ инвестирования проектов за рубежом. Более того, сейчас он становится одним из основных способов инвестирования и в России. За последний год более половины моих клиентов структурировали инвестиционные сделки по модели кон- вертируемого займа. Способ инвестирования совмещает в себе заём (способ № 5) и внесение вклада в уставный капитал компании (способ № 1). Интересен он тем, что позволяет избежать решения неудобных проблем, характерных для ранних стадий бизнеса и связанных, как правило, с оценкой компании.

На данный момент российским законодательством не предусмотрено самостоятельной договорной конструкции конвертируемого займа. Но это не мешает структурировать его с помощью нескольких доступных юридических инструментов.

Делается это так.

«Инвестор» предоставляет компании денежный заём и заключает с участниками компании корпоративный договор, в котором прописывается, что в течение определённого времени (можно установить любой период времени) он вправе вместо возврата займа (его части) потребовать предоставления доли в компании. Поскольку чаще всего на этапе выдачи займа справедливо оценить стоимость компании не представляется возможным, то стороны сделки договариваются, о том, что «инвестор» может конвертировать займ в долю опираясь на оценку компании, которую определит следующий инвестор, либо на бизнес-показатели, которые будут у компании на момент конвертации, либо опираясь на какую-то условную оценку компании, которая не устраивает стороны на момент выдачи займа, но может устроить в будущем.

В случае конвертации по оценке нового инвестора, первый «инвестор» получит долю, конечно же, по более низкой цене, нежели новый инвестор. Первому «инвестору» будет предо- ставлен дисконт за более раннее финансирование компании. Расчёт размера и стоимости доли, получаемой «инвестором» при конвертации может осуществляться по следующей формуле:

A = B/D * V

где «A» — размер доли в компании, которую получает «инвестор» при конвертации; «B» — сумма займа (части займа), вместо возврата которой «инвестор» получает долю в компании; «D» — цена 1 % доли в компании по оценке нового инвестора; «V» — дисконт, коэффициент, по которому «инвестор» фиксирует свою выгоду по сравнению с новым инвестором (коэффициент всегда будет больше 1 (единицы)); «/» — разделить; «х» — умножить.

Рассмотрим пример: A = 10 миллионов рублей (сумма займа) / 800 тысяч рублей (цена 1 % доли в компании по оценке нового инвестора) x 2 (коэффициент выгоды «инвестора»).


 При таких значениях A составит 25 процентов. В данном примере «инвестор» (займодавец) вправе вместо возврата займа (10 миллионов рублей) потребовать от основателей предоставления ему доли в уставном капитале компании в размере 25 %.

Здесь резонно возникает вопрос: как сделать так, чтобы требование «инвестора» о предо- ставлении ему доли в компании было исполнено основателями? Делается это так.

«Инвестор» и основатели (участники компании) подписывают корпоративный договор, по которому последние обязуются в случае направления «инвестором» соответствующего заявления созвать общее собрание участников и проголосовать за увеличение уставного капитала компании путём внесения «инвестором» вклада в счёт оплаты которого (взаимозачётом) будет погашен долг компании по займу.

Таким образом, в российской юрисдикции конвертируемый заём оформляется с помощью следующих документов:

— договор займа между «инвестором» и компанией;

— корпоративный договор между «инвестором» и всеми участниками компании;

— протокол общего собрания участников компании об увеличении размера уставного капитала и конвертации займа в долю (оплата доли/внесение вклада при этом происходит путём погашения займа взаимозачётом).

Приведённая модель структурирования конвертируемого займа в российских условиях хоть и довольно сложна, но реализуема. Конечно, риски, что участники компании не примут решения о принятии инвестора в компанию (конвертации займа в долю), имеют место. Однако их можно нивелировать установлением в корпоративном договоре жёсткого штрафа за неисполнение указанной обязанности, либо оформлением опциона, по которому в случае неисполнения участниками компании указанной обязанности «инвестор» просто заберёт какую-то часть их долей в компании по номиналу. Риск того, что новый инвестор зайдёт в компанию раньше и не проголосует за принятие в неё первого «инвестора» можно нивелировать следующим образом. В корпоративном договоре прописывается, что новый инвестор может приобрести долю в компании лишь при условии его присоединения к данному корпоративному договору (либо заключения другого корпоративного договора с «инвестором» на аналогичных условиях). А раз он также становится участником корпоративного договора, то он тоже обязан проголосовать за принятие первого «инвестора» в компанию при конвертации.

Поскольку для «инвестора» важно получить долю в действующей компании, то в корпоративном договоре прописываются временные ограничения (запреты) на отчуждение участниками компании своих долей (или их частей), запреты на вывод из компании ценных активов (если говорим о технологических компаниях, то чаще всего это интеллектуальная собственность) и т.д.


Инвестиции в векселя банков

Вексель – одна из разновидностей ценных бумаг, представляющая собой денежное обязательство, которое оформлено письменно на бумаге определенной формы. Обладатель имеет право потребовать от лица, выпустившего документ, выплаты указанной суммы.

Принцип действия:

  • Инвестор передает банку деньги в обмен на вексель.
  • Банк обязуется выплатить определенную сумму в оговоренный в векселе срок.

Виды:

  • Процентные. Прибыль представлена процентами по векселю, насчитанному по истечению срока его действия.
  • Дисконтные. Доход формируется из разницы между ценой приобретения (меньшей номинала) и стоимостью (номинальной) продажи векселя.

Виды векселя
Векселя могут применяться в различных сферах

Бинарные опционы: способ приумножить деньги быстро, но с высоким риском

Покупка и продажа бинарных опционов — это потеря денег. Даже не пробуйте этим заниматься! Но прочитать про это — полезно!

Получение дохода через бинарные опционы, распространенный вид дохода. Безопасные вложения без риска могут происходить только на проверенных площадках. Перед регистрацией рекомендуется изучить литературу по трейдингу и лишь после этого можно добиться успеха. Многие воспринимают этот вид вложений, как напрасные траты и они правы.

Куда вложить деньги, чтобы заработать? Как это сделать безопасно для кошелька и возможно ли это

Суть этого заработка заключается в том, чтобы выгодно вложить и приумножить деньги. Правильно угаданная информация приносит от 61 до 91 процента к вложенной сумме. Неверный актив отнимет все вложенные средства. Выбор площадки должен основываться на советах друзей или положительных отзывах на форумах трейдеров. Выбор рекомендуется останавливать на проверенных площадках, не имеющих негативных отзывов и критики.

С одной стороны – это высокий риск, но для многих этот вид дохода привлекателен, потому что есть возможность умножить капитал мгновенно или потерять вложение безвозвратно. Этот способ не может обойтись без риска и вероятность получения дохода сомнительна.

Покупка валюты и инвестиции в драгоценные металлы

К приумножению средств, принято относить покупку валюты и драгоценных металлов. Однако валюта, рискованный способ приумножить капитал, потому что, ситуация на этом рынке зависит от многих факторов, в том числе и от политической обстановки в мире, а она как известно весьма нестабильная. В случае, когда произойдет перемена, можно не только не получить доход, но и потерять часть уже вложенных средств. Многие привыкли переводить рубль в доллар и получать прибыль

Инвестирование в драгоценные металлы несколько надежнее, поскольку этот способ проверенный, где средства не пропадут при наступлении инфляции. Осуществить инвестицию можно следующими способами:

  1. Приобретая золотые слитки.
  2. Покупка фьючерсов на фондовом рынке.
  3. Размещение средств на обезличенных счетах по металлу.

Инвестиции в уставный капитал компании.

Этот способ инвестирования регулируется статьёй 19 Закона об ООО и подразумевает, что инвестор вносит инвестиции в компанию в виде вклада, увеличивающего размер её уставного капитала. По поводу данного способа инвестирования бытует стереотип, что чем больше сумма инвестиций, тем сильнее размываются доли основателей компании. Если вы тоже так думаете, то зря. Ответственно заявляю, что это не так. Доли основателей размываются ровно настолько, насколько они сами этого захотели и прописали в протоколе общего собрания участников, размер инвестиций здесь не играет почти никакой роли.

Законом предусмотрено, что реальная сумма инвестиций (вклада) может насколько угодно превышать номинальную стоимость получаемой инвестором доли в компании.

Поясню на примере. Инвестор хочет получить долю в уставном капитале компании в раз- мере 20 процентов, общий размер уставного капитала компании составляет 100 тысяч рублей. Для того чтобы получить указанную долю, инвестор должен увеличить уставный капитал компании на сумму, рассчитываемую по следующей формуле:

A = B * (D / 100 — B),

где «A» — сумма, на которую увеличивается уставный капитал компании, она же номинальная стоимость доли, которую планирует получить инвестор, «B» — размер доли в уставом капитале компании (в процентах), которую намерен получить инвестор, «D» — текущий размер уставного капитала компании «*» — умножить, «/» — разделить, «—» — вычитание


Применительно к нашему примеру: 20 * (100 000 / 100 — 20) = 25 000

Итого, 25 тысяч рублей — это та сумма, на которую инвестор должен увеличить уставный капитал компании, чтобы получить долю в размере 20 %.

Перепроверяем: если инвестор увеличивает уставный капитал на 25 тысяч рублей, то его размер после увеличения становится 125 тысяч рублей. 25 тысяч рублей составляет 20 % от 125 тысяч рублей. Всё верно.

Так вот по закону для того, чтобы инвестор получил долю в размере 20 %, размер вклада (то есть инвестиций) должен составлять не менее 25 тысяч рублей. При этом он может быть либо равен 25 тысячам рублей, либо быть сколько угодно больше указанной суммы (верхний предел не определён).

То есть для получения доли в размере 20 % номинальной стоимостью 25 тысяч рублей инвестор должен внести вклад (инвестиции) в размере, равном или превышающем 25 тысяч рублей. Всё, что больше 25 тысяч рублей, не размывает доли других участников компании и идёт в оплату приобретаемой инвестором доли. Пожалуйста, уясните данную информацию (если вы конечно, этого ещё не знали) и не опасайтесь впредь больших сумм инвестиций — они размоют доли основателей ровно настолько, насколько они сами это позволят и пропишут в протоколе общего собрания участников.

Для осуществления инвестиционной сделки по указанной схеме проводятся следующие мероприятия:

— инвестор подаёт заявление о принятии его в компанию и внесении вклада с обязательным указанием размера доли в уставном капитале, которую он желает приобрести, общего раз- мера инвестиций (вклада), состава такого вклада (деньги, имущество, имущественные права), порядка и сроков его внесения;

— участники компании собираются на общее собрание, голосуют единогласно за принятие инвестора в компанию и на основании принятых решений составляют протокол, в котором обязательно указывается размер уставного капитала, получаемый в результате его увеличения, размер и состав вносимого инвестором вклада (инвестиций), сроки его внесения, размер при- обретаемой инвестором доли и её номинальная стоимость, а также размер долей участников компании, получаемый в результате «размытия»;

— реализация принятых решений — нотариальное удостоверение протокола, подача доку- ментов в налоговую, внесение изменений в ЕГРЮЛ и регистрация устава в новой редакции.

P.S. В случае, если в компанию через увеличение уставного капитала хотят войти сразу несколько инвесторов, то номинальную стоимость их долей можно рассчитать по следующей формуле:

A1 = B1 * (D / 100 — Y1 — Y2) A2 = B2 * (D / 100 — Y1 — Y2)

где «A1» — номинальная стоимость доли, которую намерен получить 1-й инвестор, она же сумма, на которую им будет увеличиваться уставный капитал компании, «B1» — размер доли в уставном капитале компании в %, которую намерен приобрести 1- й инвестор, «A2» — номинальная стоимость доли, которую намерен получить 2-й инвестор, она же сумма, на которую им будет увеличиваться уставный капитал компании, «B2» — размер доли в уставном капитале компании в %, которую намерен приобрести 2- й инвестор, «D» — текущий размер уставного капитала компании «*» — умножить, «/» — разделить, «—» — вычитание.


Способ заведения инвестиций в виде вклада в уставный капитал компании является одним из самых распространённых, поскольку:— во-первых, довольно просто оформляется и надёжен (процедура детально регламентирована законодательством, практика использования данного способа обширна);

— во-вторых, позволяет заводить в компанию значительные суммы и при этом не влечёт за собой какой-либо налоговой нагрузки для компании (в соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 251 Налогового кодекса РФ данные доходы компании не учитываются при определении налоговой базы);

— в-третьих, позволяет размыть доли участников компании как пропорционально, так и непропорционально (является гибким в этом отношении инструментом);

— в-четвёртых, инвестиции попадают непосредственно в компанию (cash-in), минуя кого- либо из участников компании, что обеспечивает направление инвестиций на развитие компании.

Предоставление финансирования по договору простого товарищества (договору о совместной деятельности)

В этой модели инвестор (более правильно «партнёр») не вносит инвестиции в саму компанию, а финансирует вместе с компанией общий с ней проект. Для этого компания и инвестор соединяют свои вклады (интеллектуальную собственность, деловую репутацию, деловые связи, денежные средства и т.д.) и направляют их на развитие общего дела.Инвестиционные (предпринимательские) отношения в рамках договора простого това- рищества регулируются главой 55 Гражданского кодекса РФ.

Особенностями данного вида «инвестирования» является то, что:

— инвестор не приобретает долю в самой компании (не получает корпоративного контроля в ней, если только для обеспечения обязательств не заключается корпоративный договор), а приобретает право на часть доходов от совместной деятельности с компанией;

Реклама— вклад инвестора (инвестиции) идёт на развитие общего с компанией проекта, но никак не в саму компанию и тем более не кому-либо из её участников;

— участниками простого товарищества (указанной совместной деятельности) могут быть только индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации;

— прибыль проекта делится между компанией и инвестором (инвесторами) в соответствии с договором простого товарищества, иные вопросы, возникающие в процессе совместной деятельности, также разрешаются в соответствии с указанным договором.

Этот способ финансирования проектов имеет свои плюсы и минусы, но всё же не является распространённым в настоящее время на рынке. Однако учитывать его как один из возможных вариантов имеет смысл.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить денежные средства на банковских депозитах. Этот инструмент для накопления за многие годы существования показал себя, как надёжный способ обезопасить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за считаные минуты, что весьма удобно для населения.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского вклада есть один важный недостаток. Речь идёт о низких процентных ставках. Они по большей части не покрывают инфляцию, а в лучшем случае помогают сохранить личные накопления. Этот недостаток и заставляет задумываться вкладчиков о более прибыльных банковских инструментах.

Одним из них и является инвестиционный вклад.

Его отличие от обычного депозита заключается в том, что состоит он из двух частей:

  • Базовой (стандартный банковский вклад);
  • Дополнительная (вложения в ПИФы).

Иными словами, если вы открыли инвестиционный вклад, то по праву можете считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи ПИФов, обычно используются банковскими организациями на фондовом рынке: покупаются акции различных компаний.

Как известно, акции – довольно прибыльный актив, который, в отличие от депозита, приносит высокую доходность.

Не стоит путать ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) и инвестиционный вклад. В первом случае вы самостоятельно управляете средствами непосредственно на фондовом рынке: покупаете и продаёте активы наиболее выгодно для себя.

А индивидуальный инвестиционный вклад подразумевает, что вы не участвуете в процессе совершения сделок: просто передаёте деньги в банк и забываете о них на указанное в договоре время.

Выбрать инструменты для вложений вы можете сами, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит список паёв, которые вы сможете приобрести. Возможности купить другие активы у вас не будет, что и указывается в договоре между банком и вами.

Также банковская организация самостоятельно распределяет процентное соотношение депозита и вложений в ПИФы с учётом того, что депозит вы сможете открыть на сумму, не превышающую стоимости приобретённых паёв.

Минимальная сумма для вложений оговаривается банком и, чаще всего, эта отметка приравнена к 100 000 рублям.

Доход, который вы можете получить, банком не гарантируется, потому что последний просто не знает, каков будет результат. В некоторых случаях прибыль составляет 100% от первоначального капитала, а иногда можно потерпеть и убытки.

Суть подобных вкладов заключается в том, что банк формирует  инвестиционный фонд из средств большого числа владельцев капитала и размещает их на площадках фондового рынка. Затем полученная прибыль распределяется между всеми вкладчиками за вычетом процентов в качестве вознаграждения управляющей компании.

Топ-10 вариантов инвестирования маленьких сумм

Я сделала подборку из 10 способов, во что можно вкладывать в России маленькие суммы, чтобы они работали и приносили доход. Осталось только определиться с размером этой маленькой суммы. Статистика за июль 2020 г. подсказала, что средняя зарплата в России составила 50,145 тыс. ₽. Естественно, не все эти деньги могут пойти на инвестиции. Но около 10 % – вполне, т. е. примерно 5 тыс. ₽.

Однако средняя температура по больнице не отражает реальной картины в стране. В Москве это 98,93 тыс. ₽, в Ивановской области – 27,981 тыс. ₽. Кто-то может возразить, что ежемесячные вложения 1 тыс. ₽ не позволят создать солидный капитал. И я соглашусь или опровергну, если буду знать цель накопления.

Давайте на цифрах посмотрим, что мы сможем накопить за 20, 30 и 40 лет, если будем ежемесячно вкладывать по 1 000 и 10 000 ₽ в инвестиции. Возьмем консервативную ставку, которую легко получить, например, на фондовой бирже, – 10 % годовых. Я воспользовалась стандартным инвестиционным калькулятором сложных процентов:

Сумма ежемесячного вложения Срок инвестирования
20 лет 30 лет 40 лет
1 000 ₽ 725 528,74 ₽ 2 081 849,39 ₽ 5 599 795,83 ₽
10 000 ₽ 7 255 287,44 ₽ 20 818 493,87 ₽ 55 997 958,29 ₽

Поиграйте своими цифрами. У кого-то начальная или ежемесячная сумма будет больше, кто-то рассмотрит меньший или больший срок и т. д.

В первые 5–7 лет прирост покажется несущественным. Но потом снежный ком начинает расти впечатляющими темпами. Главное – не изменять своей стратегии и регулярно пополнять счет. Все остальное за вас сделает сложный процент.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам Размер получаемого дохода во многом зависит от выбора инструмента инвестирования. Рассмотрим, куда лучше вложить свои деньги, чтобы заработать. Одни способы довольно рискованные, вторые – малодоходные, третьи позволяют соблюсти баланс между риском и доходностью. Выбор за вами.

3. Облигации

Облигации – ценные бумаги, покупка которых делает вас кредитором того, кто эти бумаги выпустил (государство в лице Минфина, региональные власти, коммерческие предприятия).

Сравним с банком. Вы идете за кредитом, банк вам его выдает, но требует заплатить за то, что разрешает пользоваться своими деньгами. В данном случае вы – заемщик. То же самое и с облигациями. Только роли меняются. Заемщиком становится эмитент облигаций. Он платит вам за пользование вашими деньгами купоны (проценты от номинальной стоимости ценной бумаги), а в конце срока действия бумаги еще и возвращает долг.

По надежности облигации часто сравнивают с депозитом. Но бумага бумаге рознь. Если вы покупаете ОФЗ (облигации федерального займа), то гарантом возврата денег является государство. Вы не получите свой долг назад только в случае его банкротства. Что возможно в нашей стране, но все-таки маловероятно. Доходность ОФЗ выше банковских депозитов: от 4 до 6,5 % годовых.

По муниципальным и корпоративным бумагам доходность выше (5–10 %), но и риск банкротства больше. Поэтому к выбору в свой портфель таких облигаций надо отнестись серьезно. Но согласитесь, что банкротство Газпрома, Сбербанка или Россетей вряд ли произойдет в ближайшие десятилетия, только если вместе со страной.

Номинальная стоимость облигаций – 1 000 ₽. Но продаются они по рыночной цене, которая может быть как выше, так и ниже номинальной. В любом случае потребуется небольшой капитал, чтобы ежемесячно пополнять свой портфель этими ценными бумагами. Например:

  • ОФЗ-26212-ПД со сроком погашения в январе 2028 г. стоит 1 098 ₽, эффективная доходность к погашению – 5,72 %;
  • ХМАО-Югра-35001-об со сроком погашения в декабре 2023 г. стоит 1 040,5 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,59 %;
  • Газпром Нефть-003P-02R со сроком погашения в декабре 2029 г. стоит 1 052,2 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,62 %.

Цель инвестиций

При вложении средств важно представлять преследуемые цели, которые должны быть реальными. Например, получая зарплату 30 тысяч рублей в месяц, ставить для себя конечную цель заработать за год 1 миллион долларов, инвестируя только с зарплаты, слишком оптимистично. Но, например, поставить цель ежемесячно откладывать 2–3 тысячи — это уже реалистично.

СОВЕТ! Чтобы расширить цели, можно поделить их условно на категории. Например, цель-максимум — купить дом у моря и иметь пассивный доход 3 тысячи долларов в месяц, а цель-минимум — это получать ежемесячный доход от вложений, равный нынешней зарплате.

Доходность и риски

Инвестиции обладают двумя ключевыми качествами, которые имеет прямую взаимосвязь. Это доходность и риск. Чем выше риск, с которым связана инвестиция, тем выше может быть потенциальная доходность. И наоборот — относительно надежные инвестиции никогда не позволяют рассчитывать на высокий заработок.

Например, банковский вклад, который тоже вполне можно считать инвестицией, или покупка государственных облигаций — это вложения с низким риском. Банковские вклады страхуются, а в случае с гособлигациями гарантом возврата денег выступает государство. Но и доходность таких инвестиций ниже, чем потенциальная доходность акций, на которые могут повлиять самые разные причины от рыночных до корпоративных.

Для иллюстрации связи рисков с доходностью можно привести другой пример. Облигации с 10-летним сроком погашения приносят покупателю больший доход, чем, например, трехлетние облигации. Здесь действует следующий принцип: чем выше срок погашения облигации, тем больший риск берет на себя инвестор (все-таки за 10 лет даже с гособлигациями многое может произойти) и соответственно тем больше его нужно за этот риск вознаграждать.

Фото: Marten Bjork / Unsplash
Фото: Marten Bjork / Unsplash

Инвестор, инвестиционная деятельность и инвестиционные проекты

Инвестор — это человек (или организация), который занимается вложением средств с целью получения дохода (т. е. инвестиционной деятельностью).

ВАЖНО! Инвестор может вкладывать собственные средства, а может для этих целей использовать заемный капитал. Главное, чтобы прибыль от вложений опережала инфляцию (процесс обесценивания денег за счет общего роста цен на товары и услуги).

Успешные инвесторы — те, у которых стоимость активов растет. То есть вложенные деньги приносят новые деньги, увеличивая их объем.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Объект инвестирования — это любой актив или бизнес, в который вкладывают средства для получения дохода (акции, облигации, недвижимость и др.). Не каждый предмет, в который вложены средства, является активом. Например, человек купил платье — это просто предмет одежды, который не может приносить доход. А вот если человек купил квартиру и сдает ее в аренду, это уже актив.

Для того чтобы инвесторы могли правильно оценить целесообразность вложения средств в определенный актив, составляются инвестиционные проекты.

Инвестиционный проект — это план (программа) вложения капитала с целью получения дохода. Он содержит документы, которые формулируют цель и действия для ее достижения, а также позволяет оценить целесообразность вложения средств, возможные трудности и способы их преодоления.

Инвестиционные проекты могут быть разного характера и направленности:

  • экономические;
  • социально-экономические;
  • научно-технические;
  • коммерческие;
  • производственные.

ВНИМАНИЕ! Для объективной оценки инвестпроекта важно просчитать не только количество денег, которое он может принести, но и как быстро это произойдет, а также учесть возможные риски.

 

  • Источники, использованные в статье
    • https://iklife.ru/investirovanie/investicii-ehto-chto-takoe-i-kakie-byvayut-vidy.html
    • https://kontur.ru/articles/5802
    • https://ebius.biz/investicii-v-cennye-bumagi/
    • https://yainvestor.guru/teoriya-finansov/priumnozhit-bez-riska
    • https://www.klerk.ru/buh/articles/496044/
    • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/investicionnye-vklady/
    • https://iklife.ru/investirovanie/kuda-investirovat-nebolshie-dengi.html
    • https://www.finam.ru/education/likbez/investicii-chto-eto-takoe-i-zachem-nuzhny-20190531-195834/
    • https://quote.rbc.ru/dict/investments

Оцените статью
Блог про финансы, инвестициям и торговле акциями
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Adblock
detector